Vis dėlto šie du skirtumai skiriasi banko pozicija prekių ir paslaugų pirkėjo ir pardavėjo atžvilgiu. Banko garantija yra banko suteikta garantija pardavėjui, kad jei pirkėjas nevykdo mokėjimo, bankas sumokės pardavėjui. Taigi, norėdami geriau suprasti terminus, viskas, ką jums reikia žinoti, yra skirtumas tarp akredityvo ir banko garantijos, todėl perskaitykite.
Palyginimo diagrama
| Palyginimo pagrindas | Akredityvas | Banko garantija |
|---|---|---|
| Reikšmė | Kredito laiškas yra finansinis dokumentas, užtikrinantis mokėjimus, ty pirkėjo banko įsipareigojimas atlikti mokėjimą pardavėjui prieš nurodytus dokumentus. | Banko garantija yra banko suteikta gavėjo vardu suteikta garantija, siekiant atlikti mokėjimą, jei pareiškėjas nevykdo mokėjimo. |
| Atsakomybė | Pirminis | Antrinė |
| Rizika | Mažiau prekybininkams ir daugiau bankui. | Daugiau prekybininkams ir mažiau bankui. |
| Šalys dalyvauja | 5 ar daugiau | 3 |
| Numatytas | Negalima laukti, kol pareiškėjas nevykdys įsipareigojimų, ir naudos gavėjas. | Jis tampa aktyvus tik tada, kai pareiškėjas nevykdo mokėjimo. |
| Mokėjimas | Mokėjimas atliekamas tik tada, kai įvykdoma nurodyta sąlyga. | Mokėjimas atliekamas dėl įsipareigojimo nevykdymo. |
| Tinka | Importo ir eksporto veikla | Vyriausybės sutartys |
Kredito laiško apibrėžimas
Akredityvas yra oficialus dokumentas, kurį bankas pardavėjui pateikia pardavėjui. Dokumente teigiama, kad bankas gerbia pirkėjui pateiktus projektus, jam pristatytas prekes, jeigu tiekėjas (pardavėjas) tenkina dokumente nurodytas sąlygas.
Pardavėjas turėjo laikytis visų pirkėjo nustatytų ir akredityvo nurodytų sąlygų. Be to, jis turi įrodyti atitiktį sąlygoms, pateikdamas dokumentinius įrodymus kartu su atitinkamais vežimo dokumentais. Kai sąlygos bus įvykdytos, bankas perves lėšas pardavėjui. Akredityvo funkcijos yra šios:
- Kredito rizikos panaikinimas, jei bankas turi gerą reputaciją.
- Neapibrėžtumo mažinimas, nes prekybininkas žino sąlygas, kurios turi būti patenkintos, kad gautų mokėjimą.
- Siūlo saugumą pirkėjui, kuris nori mokėti tik tuo atveju, jei įvykdomos L / C sąlygos.
Įvairių tipų akredityvą sudaro „Sight L / C“, „Lance C“, „Revolution L / C“, „Unrevucable L / C“, „Standby L / C“, patvirtinta „L / C“ ir pan.
Banko garantijos apibrėžimas
Banko garantija reiškia sutartį, kurioje bankas kliento vardu suteikia garantiją gavėjui, kad bankas bus atsakingas už mokėjimą, jei klientas nevykdo įsipareigojimų. Šiame susitarime bankas veikia kaip laiduotojas, už skolos gavimą per tris darbo dienas, jei jis nesumoka pareiškėjo.
Jie naudojami siekiant sumažinti nuostolių riziką, susijusią su komercinėmis sutartimis. Tai darydamas, bankas gauna tam tikrą sumą pagal garantuotą sumą. Be to, bankas neprivalo atlikti mokėjimo, ty jis gali atsisakyti atlikti mokėjimą, jei ieškinys yra neteisėtas. Yra dviejų tipų banko garantijos:
- Finansinė garantija
- Veiklos garantijos
Pagrindiniai kredito ir banko garantijos skirtumai
Toliau pateikti punktai yra svarbūs, kiek tai susiję su skirtumu tarp akredityvo ir banko garantijos:
- Kredito laiškas yra pirkėjo banko įsipareigojimas pardavėjo bankui, kad jis priims pardavėjo pateiktas sąskaitas ir atliks mokėjimą, laikydamasis tam tikrų sąlygų. Banko garantijos, kurią pareiškėjas pateikia gavėjui, siekiant atlikti mokėjimą, jei pareiškėjas nevykdo mokėjimo, vadinamas Banko garantija.
- Akredityve pirminė atsakomybė tenka tik bankui, kuris vėliau gauna mokėjimą iš kliento. Kita vertus, banko garantijoje bankas prisiima atsakomybę, kai klientas neatlieka mokėjimo.
- Kai kalbama apie riziką, akredityvas yra rizikingesnis bankui, bet mažiau prekybininkui. Priešingai, banko garantija yra rizikingesnė prekybininkui, bet mažiau bankui.
- Kredito operacijoje dalyvauja penkios ar daugiau šalių, pvz., Pareiškėjo, naudos gavėjo, išduodančio banko, konsultuojančio banko, derybų banko ir patvirtinančio banko (gali būti arba negali). Priešingai, banko garantijoje dalyvauja tik trys šalys, ty pareiškėjas, naudos gavėjas ir bankininkas.
- Akredityve, mokėjimą atlieka bankas, kai jis tampa mokėtinas, todėl jis nelaukia, kol pareiškėjas neįvykdys įsipareigojimų, ir naudos gavėjas pasinaudos įmone. Atvirkščiai, banko garantija įsigalioja, kai pareiškėjas nevykdo mokėjimo gavėjui.
- Akredityvas užtikrina, kad suma bus sumokėta tol, kol paslaugos bus atliekamos nustatytu būdu. Skirtingai, banko garantija sumažina nuostolius, jei garantijos šalys neatitinka nustatytų sąlygų.
- Akredityvas yra tinkamas importui ir eksportui. Priešingai, banko garantija atitinka vyriausybės sutartis.
Išvada
Akredityvas plačiai naudojamas tarptautinėje prekyboje, tačiau laikui bėgant taip pat prasidėjo jo naudojimas vidaus prekyboje. Nesvarbu, ar tai yra pasaulinė rinka, ar vietinė, kaip pirkėjas, visada turite mokėti už pirkimus, kurie yra palengvinami akredityvu. Kita vertus, banko garantija naudojama įvairiems verslo įsipareigojimams įvykdyti, kai bankas veikia kaip laidavimo ir garantijų gavėjas, reikalingas verslo reikalavimams patenkinti.
