Dvigubas draudimas yra ne tas pats, kaip perdraudimas, nes tai yra rizikos perleidimas draudimo polisui, kurį užtikrina draudimo bendrovė, apdrausti tą patį su kitu draudiku. Taigi, egzistuoja smulkus skirtumas tarp dvigubo draudimo ir perdraudimo, kurie yra paaiškinti šiame straipsnyje.
Palyginimo diagrama
| Palyginimo pagrindas | Dvigubas draudimas | Perdraudimas |
|---|---|---|
| Reikšmė | Dvigubas draudimas reiškia situaciją, kai ta pati rizika ir dalykas yra apdrausti daugiau nei vieną kartą. | Perdraudimas reiškia susitarimą, kuriame draudikas perleidžia dalį rizikos, apdrausdamas ją su kita draudimo bendrove. |
| Tema | Nuosavybė | Pradinė draudiko rizika |
| Kompensacija | Jis gali būti prašomas su visais draudikais. | Ji gali būti pareikalauta iš pirminio draudiko, kuris tą patį prašys perdraudikui. |
| Nuostolis | Nuostolius pasidalins visi draudikai proporcingai draudimo sumai. | Perdraudikas bus atsakingas tik už perdraudimo dalį. |
| Tikslas | Užtikrinti draudimo naudą | Sumažinti draudiko riziką |
| Apdraustojo interesai | Draudimo interesas | Jokio susidomėjimo |
| Apdraustojo sutikimas | Būtina | Nereikalinga |
Dvigubo draudimo apibrėžimas
Dvigubas draudimas yra apibūdinamas kaip draudimo sutartis, kurioje tam tikras subjektas ar rizika yra apdrausti kelių tos pačios draudiko arba kelių draudikų draudimo polisais. Ji padaryta siekiant užtikrinti saugumą ir pasitenkinimą, kurį draudikai atlygins apdraustajam.
Nuostolių atveju apdraustasis gali reikalauti kompensacijos iš visų draudikų pagal atitinkamą politiką. Tačiau bendra kompensacijos suma negali viršyti faktinių jam patiriamų nuostolių, todėl draudikai prisidės prie draudimo sumos.
Perdraudimo apibrėžimas
Perdraudimas yra produktas, kurį draudimo bendrovės siūlo kitoms draudimo bendrovėms dideliems nuostoliams padengti. Kai draudimo bendrovė negali padengti visų nuostolių, atsiradusių dėl apdraustojo draudimo, tuomet ji gali perduoti perdraudimą, kai dalis rizikos perdraudžiama su kitu draudiku.
Paprastai draudimo bendrovė pasirenka perdraudimą, kai draudimo suma yra didelė, o viena draudimo bendrovė negali ją lengvai padengti.
Pradinis draudikas perduoda (suteikia) dalį savo verslo kitam draudikui, o rizika yra pasirašyta ir priimta tos draudimo bendrovės. Geresniais terminais perdraudimas yra sutartis tarp perduodančiosios įmonės (pirminis draudikas, kuris perkelia dalį rizikos) ir perdraudiko, kad būtų dalijamasi draudimo poliso rizika, mainais už draudimo įmokos dalį.
Praradimo atveju reikalavimo suma bus padengta proporcingai, jie sutiko dalytis nuostolių rizika.
Pagrindiniai dvigubo draudimo ir perdraudimo skirtumai
Skirtumas tarp dvigubo draudimo ir perdraudimo išsamiai aptariamas šiuose punktuose:
- Dvigubas draudimas suprantamas kaip draudimas, kai turtas ar turtas yra apdraustas daugeliu draudikų arba pagal kelis draudimo polisus su tuo pačiu draudiku. Priešingai, perdraudimas gali būti apibrėžiamas kaip susitarimas, padedantis draudimo bendrovei perduoti riziką draudimo liudijimui kitam draudikui.
- Dvigubo draudimo atveju draudimo sutarties dalykas yra turtas, už kurį politika yra paimta iš įvairių draudikų. Kita vertus, perdraudimo atveju perdraudimas atliekamas pirminio draudiko rizikai.
- Kai kalbama apie kompensaciją, apdraustasis gali reikalauti visų draudikų dvigubo draudimo atveju. Perdraudimo atveju apdraustasis gali reikalauti kompensacijos iš pirminio draudiko, kuris savo ruožtu reikalauja kompensacijos iš perdraudiko.
- Dvigubo draudimo atveju faktinė patirtų nuostolių suma bus paskirstyta visiems draudikams, proporcingai draudimo sumai. Skirtingai nuo perdraudimo, perdraudikas bus atsakingas už dalį perdraudimo įmonės perdraudimo rizikos.
- Dvigubas draudimas užtikrina draudimo naudą, tačiau perdraudimas yra susijęs su draudiko rizikos mažinimu.
- Dvigubame draudime apdraustasis yra apdraustas interesas draudimo sutartyje. Atvirkščiai, perdraudimo atveju pirminis apdraustasis nėra suinteresuotas perdraudimu.
- Dvigubas draudimas galimas tik tada, kai apdraustasis sutinka. Priešingai, perdraudimo atveju nereikalaujama apdraustojo sutikimo.
Išvada
Draudimas yra apdraustojo ir draudiko sutartis, kurioje pastaroji prisiima atsakomybę atlyginti nuostolius, atsiradusius pirmojoje, mainais už priemoką. Panašiai veikia dvigubas draudimas ir perdraudimas, tačiau jie skiriasi tuo, kad dvigubą draudimą priima pats apdraustasis, o perdraudimas - tai dviejų draudikų susitarimas, siekiant padengti dalį rizikos, todėl jį priima draudikas.
